核心观点：
保险科技（InsurTech）正通过大数据、人工智能、区块链等技术深度重塑保险行业，从产品设计、核保定价到理赔服务全面提效，并催生新业态。政策支持与技术驱动下，保险科技已成为行业高质量发展的核心引擎。
数据支撑：
政策推动：2024年9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，明确鼓励运用人工智能、大数据等技术推动保险行业发展。2025年，数智化技术预计推动保险行业运营效率提升30%。
市场规模：中国互联网保险相关企业超3.4万家，2025年新增注册企业约3200家，广东省、山东省、湖南省和北京市企业数量位居前列。
创新案例：中国人保实施新能源汽车保险数字化转型工程，构建新能源车风险保障数字化档案，开发更符合新能源车特点的驾驶风险评分模型和定价模型。
技术驱动变革：
产品创新：
UBI车险：以闲时退费为基础应用的UBI（基于使用量定保费）车险有望破冰，根据车主实际驾驶行为和风险状况精准定价，实现“千人千单”。
低空经济保险：针对无人机、民用无人驾驶航空器等低空飞行活动，保险公司推出专门保险产品，覆盖设备损失风险及第三方责任风险。
服务升级：
AI审核：医疗单据审核时间大幅缩短，区块链技术确保保单透明性，提升客户信任度。
智能客服：平安保险“智能客服”通过语音识别和自然语言处理技术，一分钟内为客户提供精准的保单查询、理赔指引等服务。
生态融合：保险公司与医院、汽车厂商共建数据平台，开发慢性病管理保险、新能源车电池寿命险等场景化产品。
政策与监管：
监管沙盒：北上广深试点允许测试创新型保险产品，加速技术落地。
合规要求：强化数据安全与消费者权益保护，推动行业从“工具赋能”迈向“生态重构”。
未来趋势：
技术深化：生成式AI将主导保险产品设计，根据用户行为动态生成个性化保单。
市场格局：头部企业通过生态布局构建壁垒，中小险企聚焦细分赛道，如宠物险、家庭财产险。
全球影响：中国保险科技标准有望输出至“一带一路”国家，东南亚车联网保险或采用中国数据模型。