在遗产规划中，保险扮演着不可或缺的角色。夫妻双方通过互相指定对方为人寿保险的受益人，能够部分规避遗产纠纷。根据《保险法》第十八条，受益人由被保险人或投保人指定，保险金作为被保险人死亡后的独立给付，不计入遗产范围，从而避免遗产继承程序中的纷争。然而，若保险合同中未明确排除被保险人遗产承担生前债务的责任，保险金可能仍需用于偿债。此外，未指定受益人的保险金将作为被保险人遗产处理，按《继承法》规定由法定继承人继承。

商业保险在遗产规划中具有显著优势。终身寿险不仅能提供身故保障，还具备规避遗产税的功能。例如，王先生购买500万元终身寿险后，其家庭应缴遗产税大幅降低，且通过保险金给付，家庭总资产未缩水反而增加。此外，某些保险产品具有资产隔离功能，保险金不受投保人债务影响，保障受益人顺利获得赔偿。

为科学规划遗产传承，建议结合个人具体情况，在专业律师指导下，合理配置商业保险产品，并搭配信托、遗嘱等工具。同时，需定期检查和调整遗产计划，以适应财务状况和法律法规的变化。