核心观点：
在数字化浪潮推动下，保险行业通过人工智能、大数据、区块链等技术实现产品创新与服务升级，2025年进入“科技赋能”新阶段。监管政策鼓励合规创新，保险公司需平衡科技应用与风险管控。
关键应用与趋势：
产品创新：人工智能实现个性化定价（如健康险根据生活习惯调整保费），区块链技术用于智能合约理赔，提升透明度与效率。
服务升级：智能客服24小时在线，理赔审核周期缩短至3天内；线上线下融合服务（如车联网保险实时收集行驶数据）优化客户体验。
监管动态：银保监会要求保险公司建立合规管理体系，加强数据安全与反欺诈，推动“保险+科技”生态健康发展。
家庭保障配置建议：
基础保障：重疾险保额覆盖3-5年收入，优先选择可多次赔付的产品；百万医疗险作为补充，关注续保条件与外购药报销。
财产保障：为房产投保家财险，覆盖火灾、水灾等风险；车辆选择智能网联保险，根据驾驶行为动态定价。
长期规划：利用保险金信托实现财富传承，或配置养老年金保险（保证领取20年）抵御长寿风险。